根據 Deloitte Access Economics 的研究數據顯示，在 2013 年至 2023 年的十年間：
- 澳洲平均房價上漲了 67%，從約 $548,000 上升至 $915,000
- 而 21 至 34 歲人群的平均周收入，僅增長了 約 20%
房價與收入的巨大差距，正在深刻改變年輕人的人生節奏。
買房不再是“理所當然”的人生階段
研究同時發現，許多原本被視為“人生里程碑”的階段正在被不斷推遲。
- 1981 年，約三分之一的 20–24 歲年輕人與父母同住
- 到 2021 年，這一比例已上升至 63.8%
如今，大約 40% 的 25–34 歲澳洲年輕人，在購房過程中需要依靠父母或家庭的經濟支持。
住房負擔能力，已成為阻礙首次購房者進入市場的最關鍵因素之一。
但這並不代表買房已經不可能，而是意味著——
買房的方式，正在發生變化。
在正確策略下，買房仍然是可以實現的目標
首次置業者往往需要結合多種方式與資源，同時瞭解購買新房的首期、審批及物業流程，再決定合適路徑。
以下是目前較為常見、也較為現實的幾條路徑。
一、Help to Buy 共享產權計劃
Help to Buy 是澳洲政府推出的新型共享產權計劃，旨在降低首次購房的門檻。
在該計劃下：
- 政府可出資 最多 30%（購買現房）
- 或 最多 40%（購買新建房）
購房者只需準備 2% 的首付，即可進入市場。
該計劃已於 2025 年 12 月 5 日 開放申請，每年提供 10,000 個名額。
收入上限為：
- 單人申請者：$100,000
- 聯合申請或單親家庭：$160,000
需要注意的是，由於政府持有房屋部分產權，未來出售或回購時也需按比例結算，因此在參與前應充分了解長期影響。
二、5% 首付購房計劃（Home Guarantee Scheme）
該計劃允許首次購房者以 5% 首付購買房產，並可：
- 免除 Lenders’ Mortgage Insurance（LMI）
- 無收入限制
- 有房價上限
自 2020 年推出以來，該計劃已幫助 超過 24.8 萬名澳洲人 成功踏上置業之路。
對很多買家來說，免除 LMI 意味著可以節省數萬澳元的前期成本。
三、首次購房超級儲蓄計劃（FHSSS）
合資格買家也可以使用儲蓄計算器，估算在退休金以外需要定期儲蓄的金額；計劃資格及稅務處理應向相關機構與顧問確認。
該計劃允許首次購房者通過 Superannuation 來儲蓄首付。
方式包括：
- 向 super 賬戶進行自願性額外繳款
- 利用較低稅率提升儲蓄效率
在購房時，可申請提取合資格的儲蓄金額及相關收益，用作房屋首付。
對於收入穩定、儲蓄能力較強的年輕人來說，這是一個值得長期規劃的工具。
四、來自家庭的支持
現實中，家庭支持已成為許多年輕人購房的重要組成部分。
常見方式包括：
現金贈與或家庭借款
父母可提供首付資金：
- 作為贈與（通常需簽署聲明）
- 或作為私人借款，並制定書面協議
擔保人（Guarantor）方式
父母可利用自住房的房屋淨值作為擔保，從而：
- 降低甚至免除首付要求
- 避免支付 LMI
釋放父母房屋淨值
父母可通過再融資提取 equity，再將資金贈與或借給子女。
聯合購房
父母與子女共同持有房產，分擔貸款責任。
每種方式均涉及不同風險與責任，因此務必提前做好規劃，並確保所有安排均有書面文件支持。
買房方式變了，但目標沒有變
今天的首次購房之路，已經不再是“畢業 → 工作 → 存錢 → 買房”的單一路徑。
它更像是一場長期規劃，需要結合：
- 政府政策
- 家庭資源
- 合理貸款結構
- 清晰現金流管理
關鍵並不是一步到位，而是選擇最適合自己階段的方式進入市場。
準備好開始了嗎？
第一次買房確實複雜，也容易讓人感到迷茫。
但你不需要獨自摸索。
如果你希望瞭解：
- 自己目前的借款能力
- 哪些政府計劃適合你
- 如何制定清晰可執行的購房計劃
Smart Mortgage 很樂意協助你一步一步理清方向。
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